3月1日启动的存量个人住房按揭贷款基准转换工作，至今已有1个月时间。到底转换的人多不多?大家都选择哪一种转换模式呢?记者调查广州多家银行发现，一个月来转换的客户占比仅有个位数，很多人仍在观望中。

根据人民银行公告[2019]第30号，存量浮动利率个人贷款定价基准转换工作2020年3月1日起正式启动，原则上于2020年8月31日前完成，根据客户的选择可转为LPR加减点浮动定价或固定利率。

央行数据显示，2019年四季度末个人住房贷款余额30.07万亿元，这意味着30万亿元的房贷计价方式将迎来巨变。

不过，记者调查广州多家银行发现，3月份开始转换后，受新冠肺炎疫情影响，目前开展办理转换的客户不算多，其中大多客户选择转换成LPR加减点浮动模式。

某国有大行广州分行相关人士表示，转换的房贷按揭客户不多，只占全部房贷客户的7%。“对于转换客户不多的原因，据没有转换的一些客户反馈，他们正在跟进人行每月公布的LPR及走势，纠结是转换LPR定价还是固定利率。”该人士表示。

有个别银行，则采取自动批量统一转换的方式，切换到LPR浮动利率定价。

银行提醒，根据人行的要求，客户可选择转为LPR加减点浮动模式或固定利率模式，但只能转换一次。如果客户认为将来利率会下降，可以选LPR加减点浮动模式，如客户认为将来利率会上升，可以选择固定利率模式。

举个例子，如果客户目前的个人房贷利率是在5年期贷款基准利率上打9折，那么实际执行利率水平为4.9%(5年期贷款基准利率)×0.9=4.41%。如果选择转为固定利率，那么不管以后LPR利率如何变，个人房贷在整个合同剩余期限内，都将执行4.41%这个利率。

如果选择转为参考LPR定价，根据2019年12月公布的5年期以上LPR报价4.8%计算，个人房贷利率水平为LPR+-0.39%(4.41%-4.8%)确定，其中-0.39是固定加点点差，以后重定价日则以当期的LPR为基准定价。

资深按揭行业人士郑大源指出，近期市场上有说法称，如果此前享受了基准利率打折的，转了不划算;如果此前是基准利率上浮的，转了划算。这是误区，因为如果转为LPR定价的，只要是LPR下行就都划算，如果LPR上行就都不划算。“主要是看你对未来LPR走势的判断。”郑大源表示。

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3月房贷利率普降 短期下调空间有限

受2月20日5年期LPR报价下调的影响，3月，30个城市首套房贷款利率环比有所下调，其中8个城市降幅在10BP以上。其中，广州地区首套平均房贷利率也出现下调。分析人士预计，全国房贷利率整体水平仍会呈现下降趋势，但短期内或较为平缓。

记者调查广州多家银行了解到，如民生银行在3月初下调了首套房贷利率，交行也在2月份下调首二套房贷利率，首套房贷利率从加60个基点降至加54个基点，二套从加85个基点下调至加60个基点。而目前，广州地区11家主要银行中，首套利率最低的是汇丰银行，为4.85%，其在LPR基础上，仅加10BP;二套房贷利率最低的有汇丰银行、民生银行，为5.35%。

据融360大数据研究院发布的3月国内房贷利率监测数据显示，2月20日~3月19日，全国首套房贷款平均利率为5.45%，环比下降5BP;二套房贷款平均利率为5.77%，环比下降4BP。融360大数据研究院分析师李万赋预计未来全国房贷利率整体水平仍会呈现下降趋势。(林晓丽)

关键词： 房贷定价基准转换